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某日享哥逛知乎，被这个问题背后的信息量吸引了

婚前体检基本是国民常识，但婚前查征信属于个别行为，多数人没有这个意识，直到出事了才发现已身陷泥沼。

看了知友们被坑的亲身经历，感觉背后凉飕飕的，享哥认为婚前查征信真的很有必要，了解对方债务情况，为自己和家人负责任，毕竟结婚证一到手，债务就是两个人共同承担的事儿了！

当然，今日享哥是来讨论征信的，因为在所有正规贷款手续里，征信记录一环太重要了！征集的信息来自各个机构系统大数据，包括银行金融机构、社保机构、行政机构、法院、通信公司等，简单来说，就是你开了多少信用卡，借呗欠了多少钱，社保费交多少，发生的民事纠纷，甚至酒驾都能上征信。所以说，征信是人的第二张身份证，人可以说谎，但大数据不会！

最新详细版征信报告图例

新版人行详细版征信报告有15页之多，由“个人基本信息+信息概要+信贷交易信息明细+非信贷交易信息明细+公共信息明细+查询记录+个人声明+异议标注”八大版块构成，下面简要说一下重点版块：

【表头】

表头增加了一项“异议信息提示”，是指你就是你认为自己征信报告上的信息有误并且正在申请异议中的请求，意在提示银行审查机构该报告中某些信息可能有误。

【个人基本信息】

旧版征信个人信息记录较少，新版完善了个人信息记录的完整度，近期的详细居住地址以及配偶信息也记录在案。

【信息概要】

新增的信贷交易违约信息，更直观地展示个人的违约信息。

非信贷交易信息即你的水电通话费欠费记录。那些以为欠费停机就换新卡的朋友要注意了，可能也会被纳入征信。

公共信息会显示你的欠税、民事判决、强制执行以及行政处罚信息。

【信贷交易信息】

这是整份征信报告的重头戏。被追偿、催收信息明晃晃摆在这了~

非循环贷账户，即房贷或其他个人贷款，啥时候还，还了多少一五一十记录清楚。

新版征信报告展示近60个月的还款记录，也就是说，5年以内的逾期信息银行都掌握在手，同样的，不良信息也一样延长记录至5年。

共同借款人（从贷人）上征信

旧版征信报告里，夫妻双方共同还款，会有一方是主贷人，而另一方的征信报告则不会显示这笔房贷的信息。

有些城市购二套房时实施“认房又认贷”政策。一旦离婚，房屋产权判给主贷人，另一方再买房时，因名下无房无贷被视为首次购房，可享受首付和利率优惠。有的夫妻为了首套房的甜头，不惜“假离婚”，净身出户的一方买房后再复婚，甚至有人上午离婚下午就去买房。

新版征信报告增加了配偶贷款情况，原先的假离婚买房行为在新版征信下变得不可行。

贷记卡账户，即名下所有信用卡账户。大额现金分期会单独显示，并且新增贷款风险五级分类：正常、关注、次级、可疑和损失。只有“正常”才是好评！

说了这么多，大家对征信报告内容熟悉了一点没有？婚前查征信该知道怎么看了吧！

爱护个人征信，从学习开始

这时候有同学会问，我没有不良信贷记录和行为，但征信怎么就“花”了呢？

享哥再普及一个征信常识，银行对个人征信的最低要求有四点：

不黑，不白，不多，不乱。

不黑，就是无不良信用记录。比如严重的，90天以上的信贷逾期，涉及诉讼等行为，这样的黑历史想要申请房贷车贷，神仙也帮不了你。

不白，即是从来没有在银行办过信用卡、贷款、担保等信贷业务，甚至连花呗都不用的白户。别以为没欠过钱银行就会对你好感度上升，事实上，一纸空白的征信里是看不到任何有价值的信息。对借贷人一无所知，银行会放心贷款给你吗？因此，在银行的评分逻辑里，给信贷白户的评估是“差评”！建议此类小白们先办一张信用卡，慢慢养，积累自己的征信。

不多，是指贷款次数多，金额大，或是信用卡张数多，使用频率高，一句话，就是借钱多。证明你资金紧张，到处借钱，未来还款能力堪忧，银行敢贷款给你吗？

不乱，就是近期查征信次数太频密。银行不喜欢频繁查征信的人，这意味着你最近缺钱花，到处借钱。查多少次征信才算乱？各间银行的标准不同，有些银行规定近三月不能超3次，有些规定近一年内不能超10次，因此贷款前要了解审查银行的规定，合理申请查询。

其实跟逾期90天以上的不良行为相比，查询次数频密也不是什么致命原因。如果真的因为这个而被拒贷，只要你有意识地管住手，不查询不申请，2年后又是一条好汉~而逾期90天以上的就悲催了，要坐等5年，5年后房价也可能翻一番了~

最后，享哥再给大家划个重点：

在双方愿意的情况下，婚前查征信很有必要，可以帮助你“带眼识人”，规避日后一些不必要的麻烦。
个人征信是第二身份证，请善待之。
在申请房贷车贷前，牢记“不黑，不白，不多，不乱”征信四大要求。

这堂课就到这里，下课~

查了未婚夫征信后，我果断退婚了……