没逾期没贷款，为什么贷款被拒？一般有这几点原因。

贷款分期，已成为一种流行的消费趋势，而疫情时代，大众手头紧，这种消费趋势更是备受80、90后的青睐。但最近，享哥收到不少关于贷款的吐槽。

在吐槽事件中，细心的朋友一定敏锐发现一个词汇“征信报告”。今天享哥跟大家一起聊聊相关话题。

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载信用信息的记录，可以用来查询个人或企业的社会信用。一般我们所说的查征信都是指查询个人信用报告。

可以这么说，个人征信报告，是你的“经济身份证”，是你信用历史信息的“档案”和个人信用的“名片”。无论，做房贷车贷等，都会查询个人征信报告。不同的机构查询征信的原因不同，对个人的影响也有所不同。

（个人征信报告样本）

个人查询就是个人通过线上、线下渠道进行征信报告查询。

当前，每人每年有2次免费查询机会，建议大家定期使用查询次数，以便及时发现报告中的异常、错漏等，掌握个人征信动向。

享哥温馨提醒，如今基本人手几张信用卡，很多征信逾期都是在不小心情况下忘记还款造成的，如查询到有逾期，谨记要尽快还清，以免影响以后贷款。

央行个人征信系统的新版信用报告显示，逾期记录的“有效期”正式定为五年，即欠款缴清5年后，借款记录才会在征信报告上消失，过往黑历史才会“清零”。

贷款/信用卡审批是最常见的查询原因。

出现这类查询记录，说明申请人需要资金。如果短期内频繁出现这类查询，表明用户大量申请贷款或信用卡，这在银行或机构看来是扣分项，因此必须控制这类查询的频率，否则极有可能影响通过率哦。

聊到这，享哥要纠正一个误区。很多人以为，只有信用贷、房贷车贷等才会被记录在征信报告里，才会被征信查询。其实，目前，蚂蚁借呗，微粒贷等小额网贷，也被接入到征信报告了。只要你在这些平台多次贷款，即使资金几千、几万，多次反复循环借，那你的每一笔贷款都会上报征信。

虽然你都按时还款没有逾期，但个人征信系统有非常多的贷款记录，能如期还款是好事这点不可否认。

但是频繁申请小额贷款，几百块钱或几千块钱都要借，这种情况下，是不是可以从基础面上理解为，你经济状况不怎么样，这种情况有可能会被定义为较为缺钱状态，对于个人去申请大额贷款，多多少少是会造成一定影响的。

因此有计划大额贷款的，一定要控制小额贷款的数量，把征信养好。

银行通过用户的贷款或信用卡申请后，会定期查看对方的征信情况，从中了解他们的个人信息、收入状况有无变动，是否按照合同贷款用途使用资金等等，以确保不会出现不良贷款。

这是银行的常规操作，只要个人信用良好，无需过多担心。

在申请贷款的过程中，如果银行认为借款人的资质不足，就会要求保证人进行担保。

这种情况下，放款银行有义务对担保人的资格和保证能力进行审查。这就是担保人的征信中会出现“担保资格审查”记录的原因。

通常有2种情况会让保险公司忍不住要查询客户的征信报告：

1、保前信用查询：客户购买高额的财产保险时，保险公司担心风险问题，于是就查询客户的征信；

2、贷前信用查询：有些网络借贷平台会找来保险公司做担保，如果借款人在这类平台申请借款，保险公司便会查看他们征信，再进行风险评估。

需要注意的是，如果“贷前信用查询”次数过多，表明个人经常借贷，风险高于普通借款人。

如果发现征信报告有错漏，个人可以向征信中心、征信分中心提出异议申请。

人民银行（或是商业银行）在接到客户提出的异议申请后，会以“异议核查”为理由向个人征信系统查询该客户的个人信用报告。